Haushaltsrechner im Vergleich

Haushaltsrechner aus dem Netz wollen dem Nutzer dabei helfen, eine Übersicht über seine monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu gewinnen und festzustellen, wie diese in Bilanz zueinander stehen. In bereits vorgefertigten Eingabemasken werden dazu alle als relevant eingestuften Haushaltsposten aufgeschlüsselt, die dann nur noch per Eingabefeld mit den jeweils für den eigenen Haushalt zutreffenden Geldbeträgen ergänzt werden müssen. Und schon bilanzieren die Haushaltsrechner mit einem Klick automatisch alle eingegebenen Einnahmen und Ausgaben und zeigen so, ob am Ende ein Plus bleibt.

Doch wo finden sich solche Haushaltsrechner im Netz? Und ist ein Haushaltsrechner so nützlich wie der andere? Wir haben uns einige Beispiele angesehen und erklären, wo ihre Vorteile, aber auch ihre Nachteile liegen.

Was bei der Betrachtung der unterschiedlichen Haushaltsrechner sofort auffällt, ist, dass es zum einen sehr einfach gestrickte Beispiele gibt, zum anderen sehr komplexe Rechner mit umfangreichen Eingabemasken. Ein übersichtliches Beispiel bietet etwa das Immobilienportal immobilienscout24.de an. Der Rechner ist schlicht und kompakt gehalten, die Eingabefelder beschränken sich auf die wichtigsten Informationen. Dazu zählen bei den Einnahmen etwa das Einkommen, staatliche Leistungen und Pensionen, bei den Ausgaben natürlich Mietkosten, Nahrung, Bekleidung oder laufende Kreditraten. Insgesamt sind die Kategorien sehr stark zusammengefasst. Nach dem Klick auf "Berechnen" erscheint dann neben dem Ergebnis gleich auch ein Link zum seiteneigenen Baufinanzierungsrechner. Ob sich dieser Service für jeden Nutzer in gleichem Maße lohnt, sei dahingestellt.

Auch die deutsche Sparkasse hat einen Haushaltsrechner im Angebot. Dieser gibt sich sogar noch kompakter. Mit Ausnahme der Mietausgaben sind alle weiteren Haushaltsausgaben unter dem Punkt Lebenshaltungskosten zusammengefasst. Ausnahmen bilden hier allenfalls bankentypische Anliegen wie Kreditraten, Versicherungsprämien oder die Bausparprämie. Insgesamt müssen die jeweiligen Posten der eigenen Ausgaben vor der Nutzung des Rechners schon vollständig zusammengerechnet werden. Sonst ist eine aussagekräftige Eingabe nicht möglich. Vorbildlich: Als einziger Anbieter weist die Sparkasse darauf hin, dass die eingegebenen Daten nicht gespeichert werden. Was bei den anderen Haushaltsrechnern mit den Daten passiert, bleibt in den meisten Fällen ungewiss.

Haushaltsposten können indes noch weiter eingedampft werden. Die österreichische s-Bausparkasse spricht in ihrem Haushaltsrechner nur noch von allgemeinen Positionen wie "Lebenshaltung und Familie", "Sparen und Vorsorge" oder "Risiken absichern". Da sind die Nutzer fast schon überfragt, wo sie die Angaben bestimmter Rechnungen überhaupt noch eintragen sollen. Ebenso wie bei dem Rechner der deutschen Sparkasse gibt es hier aber auch Eingabefenster für evtl. vorhandene Kinder. Deren Versorgung wird nicht unter den allgemeinen Ausgaben verbucht, sondern je nach Zahl mit einem pauschalen Aufschlag versehen. Zusammen verursachen alle diese Vereinfachungen leider einen Mangel an Übersichtlichkeit, der den Informationsgehalt der Auswertung eingrenzt.

Wie sich gezeigt hat, gibt es zum einen Haushaltsrechner, die auf minimalen Eingabeaufwand setzen, dafür aber bereits im Vorfeld vom Nutzer viel Übersicht über seine Finanzen abverlangen. Zum anderen existieren auch komplexe Haushaltsrechner, die ihrerseits zahllose Einzelposten zur Engabe anbieten, deren Umfang allerdings auch abschreckend wirken kann. Dazwischen gibt es jedoch noch mehr: Hier tummeln sich zahlreiche Haushaltsrechner mittleren Umfangs, die zwar zunächst ausgewogen wirken, jedoch insgeheim immer in der ein oder anderen Weise Kompromisse eingehen, die sich auf die Nutzbarkeit der Ergebnisse auswirken.

Einen Haushaltsrechner, der in diese Kerbe schlägt, bietet z.B. die österreichische Arbeiterkammer an. Hier werden die Posten etwas genauer erschlossen, dabei wird z.B. zwischen Miete und Nebenkosten unterschieden, außerdem werden Einzelposten wie Telefon, Benzingeld, einzelne Versicherungsformen, Sparraten oder Ausgaben für öffentliche Verkehrsmittel erfasst. Eine Besonderheit bei diesem Tool ist, dass nach einem Klick auf "Berechnen" nicht sämtliche Monatsausgaben bilanziert werden, sondern nur die monatlichen Fixkosten aufscheinen. Am Ende steht als Ergebnis also die Summe des frei verfügbaren Einkommens, nicht aber das, was am Ende des Monats tatsächlich bleibt. Ausgaben für Essen, Kleidung, Freizeit, etc. müssen also im Anschluss noch in Eigenregie abgezogen werden. Der Rechner hilft folglich nur bis zum Etappenziel der Fixkosten weiter.

Klassischer geht es dagegen bei der BAWAG-PSK zu. Hier ist bei der Bilanz zwar auch vom freien Einkommen die Rede, allerdings umfasst dieses auch die Lebenshaltungskosten, welche immerhin in fünf Unterpunkte gegliedert wurden. Interessant ist an diesem Rechner, dass die Ergebnisse nach jeder einzelnen Eingabe immer gleich in Echtzeit aktualisiert und ausgewiesen werden. Außerdem besitzen Kategorien wie "Wohnen" oder "Autokosten" ihre eigenen Zwischenergebnisse. Das schafft Übersicht!

Auch das Portal finanzrechner.org bietet einen nützlichen Mittelklasse-Haushaltsrechner. Die Seite zeichnet sich aber vor allem durch die detaillierten Erläuterungen aus, die sich unterhalb des Rechners finden. Auf diese Weise werden Nutzer mit der Eingabe nicht allein gelassen. Interessante Beobachtung: Auf kreditvergleich.net findet sich ein identischer Haushaltsrechner. Nur die nützlichen Hinweise sucht man hier vergebens.