Die Haushaltsrechnung in der Praxis - Einnahmen und Ausgaben

Schritt für Schritt
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Eine genaue Haushaltsrechnung ist die Grundlage jeder soliden Kreditfinanzierung. Denn ohne eine exakte Übersicht der Einnahmen und Ausgaben im Haushalt wird es schwer fallen, die Chancen auf eine dauerhaft leistbare Tilgung des Kredits richtig einzuschätzen. Schließlich ist nicht nur vorhandenes Eigenkapital,sondern auch die monatliche Belastbarkeit des Haushalts entscheidend für den Erfolg einer Baufinanzierung. Wir geben einige Beispiele, wie mit einer Haushaltsrechnung eine erste, Orientierung gebende Einnahmen-Ausgaben-Rechnung erstellt wird.

Einnahmen und Ausgaben prüfen

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© Rido | Einnahmen und Ausgaben im Blick zu behalten erfordert Disziplin und Genauigkeit. Aber nur so kann darüber befunden werden, ob ein…

Bei der Haushaltsrechnung kommt es darauf an, die monatlichen Einnahmen und Ausgaben in einer Haushaltsbilanz, einer sog. Einnahmen-Ausgaben-Rechnung einander gegenüberzustellen. Die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben bestimmt über die finanzielle Belastbarkeit des Haushalts. Dazu zeigen wir im Folgenden 3 Beispiele. Wie genau eine Haushaltsrechnung aufgestellt wird und welche Faktoren dabei eine Rolle spielen, erklärt unser Artikel Haushaltsrechnung erstellen.

Die Einkommen in den folgenden Tabellen sind von 14 auf 12 Monatsgehälter heruntergerechnet. Bei den Ausgaben wurden für einen Überblick repräsentative Posten gewählt. Der Mindestbehalt stellt eine durchschnittliche Rechnungsgröße dar und umfasst sämtliche freien Ausgaben im Haushalt. Dazu zählen Verpflegung, Kleidung, Freizeit und mehr. Für die erste Person im Haushalt beträgt der Mindestbehalt 750 Euro, für jede weitere Person 250 Euro.

Bsp 1: Lebensgemeinschaft mit zwei Einkommen

Häufig die Ausgangssituation: Ein unverheiratetes Paar lebt in einem gemeinsamen Haushalt von zwei durchschnittlich hohen Einkommen. Spareinlagen bringen moderate Zinsen.

Einkünfte/ Monat		Ausgaben/ Monat
Einkommen 1 Einkommen 2 Sparzinsen	1511,20 1215,83 115,70	Miete Kfz-Steuer Kfz-Versicherung KFZ-Service Benzinkosten Versicherungen Rundfunkgebühren Telefon/Internet Bausparvertrag Mindestbehalt	811,00 49,11 90,18 23,00 112,00 180,00 24,48 39,90 200,00 1000,00
EUR 2842,60		EUR 2529,67
Bilanz:		EUR +312,93

Bsp. 2: Familie mit zwei Einkommen

Der Modellfall: Eine Familie mit zwei Kindern erwirtschaftet ein gehobenes sowie ein durchschnittliches Netto-Einkommen, die Familienbeihilfe ergänzt die Einnahmen.

Einkünfte/ Monat		Ausgaben/ Monat
Einkommen 1 Einkommen 2 Fam-Beihilfe 1 Fam-Beihilfe 2	2100,43 970,20 130,90 112,70	Miete Kfz-Steuer Kfz-Versicherung Kfz-Service Benzinkosten Versicherungen Rundfunkgebühren Telefon/Internet Schulkosten Kindergarten Mindestbehalt	713,59 47,18 73,12 33,33 322,89 212,67 24,08 19,90 41,00 190,00 1500,00
EUR 3314,23		EUR 3177,76
Bilanz:		EUR +136,47

Bsp. 3: Alleinstehender Gutverdiener

Der Sonderfall: Alleinstehende Geschäftsperson in gehobener Stellung bezieht ein überdurchschnittlich hohes Einkommen, greift zudem auf Überschüsse aus der Vermietung einer ererbten Eigentumswohnung zurück. Spareinlagen bringen gute Zinsen.

Einkünfte/ Monat		Ausgaben/ Monat
Einkommen Mieteinnahmen Sparzinsen	2359,80 770,53 215,11	Miete Kfz-Leasing Benzinkosten Versicherungen Rundfunkgebühren Telefon/Internet Kapitalanlage Instandhaltungskosten Mindestbehalt	1090,15 99,80 270,17 183,90 24,88 41,50 250,00 43,00 750,00
EUR 3345,44		EUR 2753,40
Bilanz:		EUR +592,04

Kurze Auswertung

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© Sergey Peterman | Paare, die über zwei Einkommen verfügen, aber noch keine Familie gegründet haben, sind zumeist finanziell flexibler.…

Das Beispiel 1 zeigt, dass das Paar sein Einkommen durchaus zum Leben nutzt, aber nicht zur Gänze ausschöpft. So bleibt ein kleiner Überschuss, der allerdings für eine große Baufinanzierung etwas schmal ausfällt. Da jedoch bereits Geld in einen Bausparer fließt, bestehen hier trotzdem Möglichkeiten.

Beispiel 2 demonstriert, dass die Familie mit ihren Ausgaben haushalten muss, aber dennoch ein kleines Plus einfährt. Für eine Baufinanzierung ist das allerdings zu wenig. Soll der Traum vom Bauen wahr werden, müssen Sparmaßnahmen einsetzen, was für eine Familie mit Kindern allerdings schwer umzusetzen ist. Eine Alternative sind hohe Eigenmittel.

In der Einnahmen-Ausgaben-Rechnung von Beispiel 3 wird deutlich, warum eine gut situierte, alleinstehende Person bei Banken ein gern gesehener Gast ist. Trotz hoher monatlicher Ausgaben werden reichliche Überschüsse erzeugt, die zudem hohe Spareinlagen vermuten lassen. Weiterhin bestehen schon Sicherheiten in Form einer Immobilie. Beispiel 3 wäre in der Lage, über eine Baufinanzierung ohne Eigenmittel zu verhandeln.

© Rido | Einnahmen und Ausgaben im Blick zu behalten erfordert Disziplin und Genauigkeit. Aber nur so kann darüber befunden werden, ob ein Baukredit im Bereich des Möglichen liegt.
© Sergey Peterman | Paare, die über zwei Einkommen verfügen, aber noch keine Familie gegründet haben, sind zumeist finanziell flexibler. Dennoch müssen auch sie sich frühzeitig Gedanken machen, wie der Wunsch nach dem Eigenheim konkret aussehen soll.